Was ist ein Darlehen?

Ein Darlehen ist eine langfristige Finanzierung, die von einer Bank oder einem Kreditgeber zur Finanzierung des Immobilienkaufs gewährt wird. Es ist das wichtigste Finanzierungsinstrument für Privatpersonen und Investoren, das den Erwerb von Eigentum ermöglicht, ohne dass die gesamte Kaufpreissumme aus Eigenmitteln aufgebracht werden muss. Die erworbene Immobilie selbst dient als Sicherheit für das Darlehen.

Wie ein Darlehen funktioniert. 

Der Prozess umfasst mehrere wesentliche Aspekte:

• Der Darlehensnehmer erhält einen bestimmten Darlehensbetrag von der Bank. Zur Absicherung der Rückzahlung lässt die Bank ein Sicherungsrecht (wie eine Hypothek oder, was in Deutschland üblicher ist, eine Grundschuld) auf die Immobilie im Grundbuch eintragen. Dies gibt dem Kreditgeber das Recht, die Zwangsversteigerung der Immobilie zu betreiben – also sie zu verkaufen, um die ausgezahlten Mittel zurückzuerhalten –, falls der Darlehensnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
• Der Darlehensnehmer wiederum zahlt das Darlehen über eine festgelegte Laufzeit in regelmäßigen monatlichen Raten zurück. Jede Rate besteht typischerweise aus einer Zinszahlung und einer Tilgungsleistung (Kapitalrückzahlung).
• Die spezifischen Konditionen für ein Darlehen, einschließlich Zinssätzen, Laufzeiten und Tilgungsplänen, können je nach Kreditgeber, Darlehensart, finanzieller Situation des Darlehensnehmers und den vorherrschenden Marktbedingungen erheblich variieren.